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Bank of the James Financial Group Inc
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
Nenhum dos investidores acompanhados reportou posição em BOTJ.
▲ +71.5% em 5A.
hoje você teria $2,114.93▲ +111.5%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 16 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $18.58 | $15.87 | $12.22 | $11.91 | $15.46 | $11.02 | $13.88 | $11.82 | $13.57 | $13.79 | $11.75 | $9.36 | $8.45 | $5.18 | $4.00 | $5.91 | |
| P/L | 10.4x |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
Lucro crescendo 13.9% ao ano mais 1.5% de dividendo — Lynch soma o yield ao crescimento, para que uma pagadora não seja precificada como quem não devolve nada. Crescimento com teto de 25%.
P/L mediano de 13.4 entre as pares do setor.
P/L mediano de 10.4 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
Caixa crescendo 13.9% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PNBKPatriot National Bancorp Inc | $1.03 | — | 1.4x | — | -8.44% | $122.3M |
| SFBCSound Financial Bancorp, Inc. | $46.80 | 15.0x | 1.1x | 1.79% | 7.35% | $120.18M |
| CHARCharlton Aria Acquisition Corp | $10.94 | 43.8x | — | — | — | $119.96M |
| MGYRMagyar Bancorp, Inc. |
Bank of the James Financial Group, Inc. operates as the bank holding company for Bank of the James that provides general retail and commercial banking services to individuals, businesses, associations and organizations, and governmental authorities in Virginia, the United States. It operates through three segments: Community Banking, Mortgage Banking, and Investment Advisory (Wealth Management). The company offers checking, savings, individual retirement, and health care savings accounts, as well as other time deposits, including money market accounts and certificates of deposit. It also provides small- and medium-sized business loans for use in purchase of equipment, facilities upgrades, inventory acquisition, and various working capital; commercial and residential construction, and development loans; loans to borrowers secured by commercial real estate; residential mortgage; and secured and unsecured consumer loans, including personal loans, lines of credit, overdraft lines of credit, automobile loans, installment loans, demand loans, and home equity loans. In addition, the company offers investment advisory and financial planning services; securities brokerage and other investment services; insurance and annuity products, such as life insurance, fixed annuities, and disability insurance; safe deposit boxes, traveler's checks, direct deposit of payroll and social security checks, automatic drafts for various accounts, treasury management services, and credit card merchant services; automated teller machines; and telephone and internet banking, including online bill pay. Bank of the James Financial Group, Inc. was founded in 1999 and is headquartered in Lynchburg, Virginia.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| 9.3x |
| 9.1x |
| 6.4x |
| 6.2x |
| 9.7x |
| 10.6x |
| 11.9x |
| 10.7x |
| 22.3x |
| 20.2x |
| 12.1x |
| 10.2x |
| 10.2x |
| 8.9x |
| 24.4x |
| 11.8x |
| P/Receita | 1.7x | 1.7x | 1.6x | 1.3x | 1.3x | 1.9x | 1.5x | 2.1x | 2.0x | 2.6x | 2.8x | 2.6x | 1.7x | 1.6x | 1.0x | 0.8x | 1.2x |
| P/VP | 1.1x | 1.1x | 1.1x | 0.9x | 1.1x | 1.1x | 0.8x | 1.1x | 1.0x | 1.3x | 1.3x | 1.2x | 1.0x | 1.0x | 0.6x | 0.5x | 0.8x |
| EPS | $1.99 | $1.75 | $1.91 | $1.91 | $1.60 | $1.04 | $1.16 | $1.10 | $0.61 | $0.68 | $0.97 | $0.92 | $0.83 | $0.58 | $0.16 | $0.50 |
| Dividend yield | 1.84% | 2.15% | 2.52% | 2.62% | 2.43% | 1.73% | 2.31% | 1.83% | 1.85% | 1.61% | 1.58% | 1.70% | 1.46% | — | — | — | — |
| Payout | 20.33% | 20.10% | 22.86% | 16.75% | 15.18% | 16.70% | 24.48% | 21.87% | 19.83% | 35.82% | 32.00% | 20.56% | 14.85% | — | — | — | — |
| Margem líquida | 17.00% | 18.54% | 17.90% | 20.43% | 20.86% | 19.82% | 13.79% | 17.66% | 18.66% | 11.50% | 13.68% | 16.93% | 17.07% | 15.72% | 11.02% | 3.16% | 9.72% |
| ROE | 9.37% | 11.27% | 12.25% | 14.50% | 17.84% | 10.93% | 7.46% | 9.12% | 9.62% | 5.66% | 6.65% | 7.66% | 9.81% | 10.28% | 7.20% | 2.24% | 7.14% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
5 métodos responderam, em 2 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
+129.6% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $19.49 |
| 10.4x |
| 1.0x |
| 2.05% |
| 9.70% |
| $125.78M |
| AIFUAIFU Inc. | $21.35 | — | 0.3x | — | -146.84% | $126.51M |
| LXLexinFintech Holdings Ltd. | $0.77 | 0.9x | 0.1x | 24.46% | 8.79% | $126.67M |