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Citizens Community Bancorp Inc.
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
Nenhum dos investidores acompanhados reportou posição em CZWI.
▲ +56.9% em 5A.
hoje você teria $1,723.99▲ +72.4%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 17 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $17.82 | $16.29 | $11.71 | $12.03 | $13.77 | $10.89 | $12.22 | $10.90 | $13.50 | $12.43 | $9.46 | $9.15 | $7.41 | $6.00 | $5.13 | $3.95 | $3.40 |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
Lucro crescendo 5.1% ao ano mais 1.5% de dividendo — Lynch soma o yield ao crescimento, para que uma pagadora não seja precificada como quem não devolve nada. Crescimento com teto de 25%.
P/L mediano de 13.4 entre as pares do setor.
P/L mediano de 17.5 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
Caixa crescendo 5.1% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| KTWOK2 Capital Acquisition Corp | $10.05 | — | 287.1x | — | — | $201.41M |
| FIGXFIGX Capital Acquisition Corp. | $10.33 | — | 1.3x | — | — | $200.16M |
| TVIVTexas Ventures Acquisition IV Corp | $9.92 | — | — | — | — | $205.84M |
| BEBETGE Value Creative Solutions Corp |
Citizens Community Bancorp, Inc. operates as a bank holding company for Citizens Community Federal N.A. that provides various traditional community banking services to businesses, agricultural operators, and consumers in the United States, Wisconsin, Minnesota and internationally. The company offers various deposit products, including demand deposits, savings and money market accounts, and certificates of deposit. It also provides various loan products, such as commercial real estate, commercial and industrial, agricultural real estate, agricultural operating, and consumer loans; and one-to-four family residential mortgages and home equity lines-of-credit. In addition, the company maintains a portfolio of investments comprising mortgage-backed, asset-backed, U.S. Government sponsored agency, and corporate debt securities. Citizens Community Bancorp, Inc. was founded in 1938 and is based in Eau Claire, Wisconsin.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| P/L | 17.5x | 12.2x | 12.2x | 9.4x | 7.1x | 7.0x | 9.6x | 14.4x | 18.8x | 29.3x | 25.4x | 17.5x | 19.1x | 37.0x | 150.0x | 128.3x | — | — |
| P/Receita | 2.1x | 2.8x | 2.9x | 2.1x | 1.9x | 2.1x | 1.7x | 2.3x | 3.2x | 2.9x | 2.7x | 2.2x | 2.0x | 1.7x | 1.4x | 1.1x | 1.3x | — |
| P/VP | 0.8x | 0.9x | 0.9x | 0.7x | 0.8x | 0.8x | 0.7x | 0.9x | 0.9x | 1.1x | 1.0x | 0.8x | 0.8x | 0.7x | 0.6x | 0.5x | 0.4x | — |
| EPS | $1.46 | $1.34 | $1.25 | $1.69 | $1.98 | $1.14 | $0.85 | $0.58 | $0.46 | $0.49 | $0.54 | $0.48 | $0.20 | $0.04 | $0.04 | -$1.39 | -$0.59 |
| Dividend yield | 1.75% | 2.02% | 1.96% | 2.48% | 2.16% | 1.67% | 1.93% | 1.64% | 1.83% | 1.19% | 0.97% | 0.85% | 0.44% | 0.27% | — | — | — | 4.41% |
| Payout | 23.20% | 24.66% | 23.88% | 23.20% | 15.38% | 11.62% | 18.42% | 23.53% | 34.48% | 34.78% | 24.49% | 14.81% | 8.33% | 10.00% | — | — | — | — |
| Margem líquida | 11.37% | 23.14% | 24.30% | 22.29% | 26.59% | 30.60% | 18.52% | 16.18% | 11.37% | 9.25% | 10.72% | 12.48% | 10.83% | 4.69% | 0.93% | 0.82% | -45.96% | -28.88% |
| ROE | 4.32% | 7.67% | 7.68% | 7.53% | 10.63% | 12.45% | 7.93% | 6.29% | 3.15% | 3.40% | 3.99% | 4.57% | 4.32% | 1.93% | 0.37% | 0.36% | -14.22% | -5.75% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
Dividendo crescendo 5.5% ao ano contra retorno exigido de 7.0%, tirado do beta da ação. É o único método ancorado no que a empresa paga, e não no que ela reporta ter lucrado.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
6 métodos responderam, em 3 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
+6.5% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $9.98 |
| — |
| — |
| — |
| — |
| $199.6M |
| APMCAmperCap Acquisition Co | $9.98 | — | 255.9x | — | — | $199.19M |
| ETSSEnergy Transition Special Opportunities | $9.93 | — | — | — | — | $198.6M |