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First Northern Community Bancorp
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
Nenhum dos investidores acompanhados reportou posição em FNRN.
▲ +112.1% em 5A.
hoje você teria $2,001.26▲ +100.1%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 17 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $12.72 | $9.06 | $7.71 | $6.66 | $8.03 | $7.91 | $9.01 | $8.73 | $10.02 | $7.23 | $6.17 | $5.74 | $5.06 | $3.59 | $3.14 | $3.07 | $3.31 | |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
Lucro crescendo 12.7% ao ano mais 0.0% de dividendo — Lynch soma o yield ao crescimento, para que uma pagadora não seja precificada como quem não devolve nada. Crescimento com teto de 25%.
P/L mediano de 13.2 entre as pares do setor.
P/L mediano de 12.7 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
Caixa crescendo 12.7% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| TVAIThayer Ventures Acquisition Corp II | $10.40 | 40.0x | — | — | — | $282.84M |
| FUNCFirst United Corp | $43.84 | 11.0x | 1.3x | 2.55% | 12.42% | $282.94M |
| FRAFFranklin Financial Services Corp | $62.75 | 11.5x | 1.5x | 2.17% | 14.45% | $282.35M |
| WLCOWilco 63 Corp |
First Northern Community Bancorp operates as the bank holding company for First Northern Bank of Dixon that provides commercial banking products and services to individuals, and small and medium sized businesses. The company offers deposit products, including demand, interest-bearing transaction, savings and money market, and non-brokered time deposits. It also provides commercial, commercial real estate, agriculture, residential mortgage, residential construction, and consumer loans. In addition, the company provides debit and credit cards; investment and brokerage services; alternative investment products, and fiduciary and other financial services; equipment leasing, merchant card processing, payroll, and international banking services through third parties; and other customary banking services. Further, it rents safe deposit boxes. The company operates branches located in the cities of Auburn, Colusa, Davis, Dixon, Fairfield, Orland, Rancho Cordova, Roseville, Sacramento, Vacaville, West Sacramento, Winters, Willows, and Woodland; satellite banking office inside a retirement community in the city of Davis; and residential mortgage loan office in Davis. First Northern Community Bancorp was founded in 1910 and is headquartered in Dixon, California.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| P/L |
| 12.7x |
| 10.0x |
| 7.6x |
| 6.0x |
| 7.1x |
| 9.8x |
| 11.3x |
| 10.6x |
| 12.0x |
| 18.8x |
| 14.0x |
| 13.3x |
| 14.6x |
| 14.9x |
| 13.6x |
| 33.3x |
| 24.3x |
| — |
| P/Receita | 2.2x | 2.7x | 2.1x | 1.7x | 1.8x | 2.4x | 2.4x | 2.6x | 2.5x | 3.0x | 2.5x | 2.2x | 2.1x | 1.8x | 1.3x | 1.2x | 1.1x | — |
| P/VP | 0.9x | 0.9x | 0.8x | 0.8x | 0.9x | 0.9x | 0.9x | 1.1x | 1.2x | 1.4x | 1.1x | 1.0x | 0.8x | 0.8x | 0.5x | 0.5x | 0.5x | — |
| EPS | $1.27 | $1.19 | $1.28 | $0.94 | $0.82 | $0.70 | $0.85 | $0.73 | $0.53 | $0.52 | $0.46 | $0.39 | $0.34 | $0.26 | $0.09 | $0.13 | -$0.14 |
| Margem líquida | 19.13% | 28.72% | 28.47% | 28.98% | 25.77% | 26.21% | 22.04% | 27.10% | 24.34% | 18.59% | 19.13% | 18.27% | 16.41% | 14.59% | 12.94% | 7.46% | 7.51% | -2.88% |
| ROE | 8.72% | 9.97% | 11.36% | 13.54% | 12.70% | 9.40% | 8.07% | 11.08% | 11.16% | 8.74% | 8.72% | 8.06% | 6.38% | 6.34% | 5.03% | 3.04% | 3.35% | -1.35% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
5 métodos responderam, em 2 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
+5.2% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $9.82 |
| — |
| — |
| — |
| — |
| $282.32M |
| QNBCQnb Corp | $45.64 | 13.6x | 1.2x | 3.42% | 9.04% | $283.39M |
| HWBKHawthorn Bancshares Inc | $38.54 | 10.5x | 1.5x | 2.18% | 14.95% | $281.87M |