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Lake Shore Bancorp, Inc.
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
▲ +60.1% em 5A.
hoje você teria $1,864.24▲ +86.4%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 2 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 |
|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $14.66 | $10.15 | |
| P/L | — | 15.1x | 15.6x |
| P/Receita | — | 4.1x | 3.2x |
| P/VP | — | 0.8x | 0.9x |
| EPS | $0.97 | $0.65 | |
| Dividend yield | — | 2.13% | 3.93% |
| Payout | — |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
Lucro crescendo 25.0% ao ano mais 2.1% de dividendo — Lynch soma o yield ao crescimento, para que uma pagadora não seja precificada como quem não devolve nada. Crescimento com teto de 25%.
P/L mediano de 13.4 entre as pares do setor.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Caixa crescendo 15.0% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| HYNEHoyne Bancorp, Inc. | $16.56 | 552.0x | 0.8x | — | 0.21% | $134.09M |
| SCPQSocial Commerce Partners Corp | $10.03 | — | — | — | — | $137.24M |
| VECAVernal Capital Acquisition Corp. | $10.02 | — | — | — | — | $132.53M |
| UACUnited Acquisition Corp. I |
Lake Shore Bancorp, Inc. operates as the bank holding company for Lake Shore Bank that provides banking products and services in New York. The company accepts various deposit products, such as regular savings deposits, including Christmas Club and statement savings accounts; NOW accounts; money market savings and checking accounts; interest-bearing and non-interest bearing checking accounts, such as demand deposits; health savings accounts; retirement accounts; time deposits; interest on lawyer accounts; and accounts for individuals, as well as commercial savings, checking, and money market accounts for small to medium-sized businesses. Its loan portfolio consists of commercial real estate, commercial construction, and home equity loans and lines of credit; commercial business loans comprising business installment loans, lines of credit, and other commercial loans; one- to four-family residential mortgages; and consumer loans, such as personal unsecured consumer loans, overdraft lines of credit, vehicle loans, secured and unsecured loans, and property improvement loans, as well as loans secured by certificates of deposit. In addition, it offers debit and credit cards, mobile and online banking, direct deposit, safe deposit boxes, overdraft protection, wire services, notary services, money orders, direct access service hotline (DASH), and e-services. Lake Shore Bancorp, Inc. was founded in 1891 and is headquartered in Dunkirk, New York.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| 32.26% |
| 61.36% |
| Margem líquida | — | 26.11% | 20.24% |
| ROE | — | 5.13% | 5.49% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
Dividendo crescendo 5.5% ao ano contra retorno exigido de 7.0%, tirado do beta da ação. É o único método ancorado no que a empresa paga, e não no que ela reporta ter lucrado.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
5 métodos responderam, em 3 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
+70.7% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $9.95 |
| — |
| — |
| — |
| — |
| $137.84M |
| RFAMRF Acquisition Corp III | $9.99 | — | 232.3x | — | — | $139.19M |
| EWAVEast West Ave Acquisition Corp. | $9.87 | — | — | — | — | $130.51M |