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Pioneer Bancorp, Inc.
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
▲ +39.6% em 5A.
hoje você teria $1,397.94▲ +39.8%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 7 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $13.48 | $11.52 | $10.01 | $11.40 | $11.32 | $10.57 | $15.31 | |
| P/L | 18.9x | 16.2x | 18.9x | 11.5x | 27.8x | 283.0x | 50.3x | — |
| P/Receita | 3.9x | 3.5x | 3.6x | 3.3x | 5.2x | 5.1x | 4.3x | — |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
Lucro crescendo 25.0% ao ano mais 0.0% de dividendo — Lynch soma o yield ao crescimento, para que uma pagadora não seja precificada como quem não devolve nada. Crescimento com teto de 25%.
P/L mediano de 13.2 entre as pares do setor.
P/L mediano de 18.9 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| KRAQKRAKacquisition Corp | $10.01 | — | — | — | — | $431.68M |
| TLNCTalon Capital Corp. | $10.24 | — | — | — | — | $432.94M |
| PLBCPlumas Bancorp | $62.34 | 12.3x | 1.6x | 2.12% | 15.41% | $433.83M |
| MESHMeshflow Acquisition Corp | $10.08 |
Pioneer Bancorp, Inc. operates as a holding company for Pioneer Bank, National Association that provides various banking products and services in New York. It accepts various deposit accounts, such as demand, savings, and money market accounts, as well as certificates of deposit accounts. The company's loan products include commercial real estate, commercial and industrial, commercial construction, residential mortgage, consumer loans, home equity loans, and lines of credit. It also invests in securities, including U.S. treasury securities, fixed-rate mortgage-backed securities and collateralized mortgage obligations, fixed-rate investment grade bonds, and corporate debt securities. In addition, the company offers personal and commercial insurance products, including homeowners, automobile, and comprehensive business insurance; employee benefit products and consulting services, such as group health, dental, disability, and life insurance products; defined contribution and benefit administration, and human resource management services; and wealth management services comprising investment advice, retirement income planning, estate planning, business succession, and employer retirement planning. Pioneer Bancorp, Inc. was founded in 1889 and is based in Albany, New York. Pioneer Bancorp, Inc. operates as a subsidiary of Pioneer Bancorp MHC.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| P/VP | 1.1x | 1.0x | 1.0x | 1.0x | 1.2x | 1.2x | 1.2x | — |
| EPS | $0.83 | $0.61 | $0.87 | $0.41 | $0.04 | $0.21 | — |
| Margem líquida | 18.21% | 21.07% | 18.42% | 27.54% | 18.21% | 1.87% | 8.06% | 11.40% |
| ROE | 5.15% | 6.26% | 5.15% | 8.23% | 4.24% | 0.45% | 2.32% | 5.93% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
4 métodos responderam, em 1 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
-23.0% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
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| $434.7M |
| PTORPraetorian Acquisition Corp. | $9.95 | — | — | — | — | $421.45M |
| CBANColony Bankcorp Inc | $20.58 | 12.4x | 1.1x | 2.33% | 9.57% | $436.74M |