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Pathfinder Bancorp, Inc.
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
Nenhum dos investidores acompanhados reportou posição em PBHC.
▲ +4.6% em 5A.
hoje você teria $1,207.20▲ +20.7%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 13 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $14.11 | $17.50 | $14.01 | $19.14 | $17.17 | $11.48 | $13.90 | $15.66 | $15.40 | $13.49 | $12.90 | $9.80 | $8.20 | |
| P/L | 17.0x | — | — | — | — | — |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
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Caixa crescendo 5.0% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SPKLSpark I Acquisition Corp | $11.56 | — | — | — | — | $100.1M |
| RVSBRiverview Bancorp Inc | $5.16 | — | 0.7x | 1.55% | -2.52% | $102.96M |
| AMBRAmber International Holding Ltd | $1.05 | 105.0x | 1.0x | — | — | $98.99M |
| AMANAmanat Acquisition Corp. |
Pathfinder Bancorp, Inc. operates as a bank holding company for Pathfinder Bank that provides various banking and financial products and services in the United States. The company's deposit products include checking, savings, and money market deposit accounts; certificates of deposit; and demand and time deposits. Its loan portfolio comprises commercial real estate, commercial loans, residential real estate, construction, and tax-exempt loans; home equity loans and junior liens; and consumer loans comprising automobile, recreational vehicles, and unsecured personal loans, as well as unsecured lines of credit and loans secured by deposit accounts. It is also involved in the property, casualty, and life insurance brokerage business. The company primarily serves individuals, families, small to mid-size businesses, and municipalities. Pathfinder Bancorp, Inc. was founded in 1859 and is headquartered in Oswego, New York.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| 9.8x |
| 17.4x |
| 16.7x |
| 18.6x |
| 17.3x |
| 19.5x |
| 15.6x |
| 14.1x |
| P/Receita | 2.0x | 0.2x | 0.4x | 1.5x | 1.9x | 2.3x | 1.4x | 2.0x | 2.3x | 2.4x | 2.3x | 2.4x | 2.0x | 1.1x |
| P/VP | 0.7x | 0.5x | 0.7x | 0.6x | 0.8x | 0.9x | 0.5x | 0.7x | 1.1x | 1.1x | 1.0x | 0.8x | 0.6x | 0.5x |
| EPS | — | — | — | — | — | $1.17 | $0.80 | $0.94 | $0.83 | $0.78 | $0.66 | $0.63 | $0.58 |
| Dividend yield | 1.57% | 2.83% | 2.23% | 2.57% | 1.78% | 1.57% | 2.09% | 1.73% | 1.52% | 1.35% | 1.48% | 1.09% | 0.74% | 0.89% |
| Payout | 23.14% | — | — | — | — | — | 20.51% | 30.00% | 25.32% | 25.06% | 25.64% | 21.21% | 11.57% | 12.56% |
| Margem líquida | 13.37% | -0.52% | 1.74% | 21.07% | 27.33% | 27.86% | 18.23% | 12.90% | 13.62% | 12.83% | 13.37% | 12.59% | 13.44% | 12.64% |
| ROE | 5.65% | -1.58% | 2.78% | 7.78% | 11.65% | 11.25% | 7.13% | 4.73% | 6.28% | 5.65% | 5.65% | 4.08% | 4.07% | 5.63% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
Dividendo crescendo 4.1% ao ano contra retorno exigido de 7.0%, tirado do beta da ação. É o único método ancorado no que a empresa paga, e não no que ela reporta ter lucrado.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
3 métodos responderam, em 3 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
-2.8% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $10.74 |
| — |
| — |
| — |
| — |
| $103.91M |
| CHPGChampionsGate Acquisition Corp | $10.47 | 29.1x | — | — | — | $104.57M |
| PLCIPelican Acquisition II Corp | $9.90 | — | — | — | — | $104.81M |