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PCB Bancorp
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
▲ +30.1% em 5A.
hoje você teria $1,675.76▲ +67.6%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 8 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $21.65 | $20.24 | $18.43 | $17.69 | $21.96 | $10.11 | $17.28 | $15.65 | |
| P/L | 9.1x | 8.4x | 11.6x | 8.7x | 7.7x | 8.4x | 9.7x | 11.6x | 9.5x |
| P/Receita | 2.8x | 2.7x | 2.9x | 2.7x | 2.4x |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
Lucro crescendo 19.9% ao ano mais 3.2% de dividendo — Lynch soma o yield ao crescimento, para que uma pagadora não seja precificada como quem não devolve nada. Crescimento com teto de 25%.
P/L mediano de 13.2 entre as pares do setor.
P/L mediano de 9.1 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
Caixa crescendo 15.0% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FNLCFirst Bancorp, Inc | $34.30 | 10.2x | 1.3x | 4.43% | 13.54% | $386.98M |
| CZFSCitizens Financial Services Inc | $80.44 | 9.4x | 1.1x | 2.54% | 12.32% | $386.9M |
| MTALMetals Acquisition Corp. II | $10.16 | — | — | — | — | $389.47M |
| FRSTPrimis Financial Corp. |
PCB Bancorp operates as the bank holding company for PCB Bank that provides various banking products and services to small and middle market businesses and individuals in the United States. The company offers demand, savings, money market, time deposits, and certificates of deposit; and remote deposit capture, courier deposit and positive pay services, zero balance accounts, and sweep accounts. It also provides real estate loans, including commercial and residential, small business administration (SBA), multifamily, business property, and construction loans; commercial and industrial loans, such as commercial term and lines of credit, and SBA commercial term, trade finance, home, and mortgage warehouse; consumer loans comprising residential mortgage and other consumer loans; and automobile loans, unsecured lines of credit, and term loans. In addition, the company offers access to account balances, online transfers, online bill payment, and electronic delivery of customer statements; and mobile banking solutions, including remote check deposit and mobile bill pay. Further, it provides automated teller machines; cash management, debit and credit card, and online and mobile banking; and banking by telephone, mail, personal appointment, debit cards, direct deposit, and cashier's checks, as well as treasury management, wire transfer, and automated clearing house services. It operates through full-service branches and loan production offices. The company was formerly known as Pacific City Financial Corporation and changed its name to PCB Bancorp in July 2019. PCB Bancorp was founded in 2003 and is headquartered in Los Angeles, California.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| 3.4x |
| 2.0x |
| 3.3x |
| 3.3x |
| P/VP | 0.8x | 0.8x | 0.8x | 0.8x | 0.8x | 1.3x | 0.7x | 1.2x | 1.2x |
| EPS | $2.58 | $1.74 | $2.12 | $2.31 | $2.62 | $1.04 | $1.49 | $1.65 |
| Dividend yield | 3.47% | 3.70% | 3.56% | 3.74% | 3.39% | 2.00% | 3.96% | 1.45% | 0.38% |
| Payout | 28.49% | 31.01% | 41.38% | 32.55% | 25.97% | 16.79% | 38.46% | 16.78% | 3.64% |
| Margem líquida | 31.42% | 32.37% | 25.89% | 30.96% | 33.60% | 41.96% | 20.76% | 29.80% | 31.89% |
| ROE | 10.02% | 9.60% | 7.09% | 8.80% | 10.43% | 15.65% | 6.92% | 10.63% | 11.56% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
Dividendo crescendo 5.5% ao ano contra retorno exigido de 7.0%, tirado do beta da ação. É o único método ancorado no que a empresa paga, e não no que ela reporta ter lucrado.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
6 métodos responderam, em 3 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
+105.1% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $15.54 |
| 7.2x |
| 0.9x |
| 2.57% |
| 13.11% |
| $385.38M |
| GUACBerto Acquisition Corp. II | $9.91 | — | 1.3x | — | — | $390.33M |
| WENNWEN Acquisition Corp | $10.41 | 32.5x | — | — | — | $390.57M |