Carregando…
Citizens Inc
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
▼ -44.3% em 5A.
hoje você teria $578.10▼ -42.2%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 17 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $4.83 | $4.01 | $2.69 | $2.13 | $5.31 | $5.73 | $6.75 | $7.52 | $7.35 | $9.82 | $7.43 | $7.60 | $8.75 | $11.05 | $9.69 | $7.45 | $6.53 | |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
P/L mediano de 13.4 entre as pares do setor.
P/L mediano de 25.2 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
Caixa crescendo 5.0% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| RACCResearch Alliance Corp III | $21.40 | — | — | — | — | $194.71M |
| LARKLandmark Bancorp Inc | $31.65 | 9.6x | 1.2x | 2.65% | 12.77% | $193.08M |
| FINWFinwise Bancorp | $14.11 | 14.7x | 1.0x | — | 7.17% | $195.88M |
| RBKBRhinebeck Bancorp, Inc. |
Citizens, Inc., is a diversified financial services company providing life, living benefits and final expense insurance and other financial products to individuals and small businesses in the U.S., Latin America, and Asia. The company operates in two segments, Life Insurance and Home Service Insurance. The Life Insurance segment sells U.S. dollar-denominated whole life insurance, endowment, and critical illness policies to non-U.S. residents through independent marketing agencies and consultants. The Home Service Insurance segment offers final expense life insurance and critical illness products to middle- and lower-income households in Louisiana, Mississippi and Arkansas. This segment provides its products and services through funeral homes and independent agents. It also provides accident and health insurance policies. Citizens, Inc. was founded in 1969 and is headquartered in Austin, Texas.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| P/L |
| 25.2x |
| — |
| — |
| 5.6x |
| 4.2x |
| 3.7x |
| — |
| — |
| — |
| — |
| 249.8x |
| — |
| — |
| 91.4x |
| 122.0x |
| 56.9x |
| 25.2x |
| — |
| P/Receita | 1.4x | 1.0x | 0.8x | 0.6x | 0.5x | 1.1x | 1.2x | 1.4x | 1.5x | 1.5x | 2.0x | 1.6x | 1.7x | 2.1x | 2.7x | 0.0x | 1.9x | — |
| P/VP | 1.5x | 1.0x | 1.0x | 0.8x | 0.8x | 2.7x | 1.0x | 1.3x | 2.0x | 1.6x | 2.0x | 1.5x | 1.5x | 1.8x | 2.1x | 0.0x | 1.7x | — |
| EPS | — | — | $0.48 | $0.51 | $1.44 | -$0.22 | -$0.03 | -$0.22 | -$0.76 | $0.04 | -$0.06 | -$0.12 | $0.10 | $0.09 | $0.17 | $0.30 | — |
| Margem líquida | 2.24% | 5.71% | 6.09% | 10.15% | 11.18% | 29.02% | -4.60% | -0.55% | -4.53% | -15.09% | 0.80% | -1.33% | -2.59% | 2.24% | 2.23% | 4.37% | 7.73% | 9.18% |
| ROE | 1.92% | 6.21% | 7.09% | 14.20% | 20.35% | 72.74% | -3.65% | -0.53% | -5.89% | -17.06% | 0.79% | -1.27% | -2.28% | 1.92% | 1.72% | 3.42% | 6.69% | 8.29% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
4 métodos responderam, em 2 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
+38.0% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $12.60 |
| 14.0x |
| 1.4x |
| — |
| 7.34% |
| $197.01M |
| JRVRJames River Group Holdings, Inc. | $4.14 | 9.4x | 0.4x | 0.97% | 4.93% | $191.43M |
| LFACLeapfrog Acquisition Corp | $10.06 | — | — | — | — | $197.57M |