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Rhinebeck Bancorp, Inc.
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
▲ +66.0% em 5A.
hoje você teria $1,644.36▲ +64.4%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 7 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $8.60 | $6.92 | $5.76 | $6.52 | $7.63 | $6.12 | $8.10 | |
| P/L | 14.9x | 13.1x | — | 20.1x | 14.2x | 10.1x | 15.5x | 20.2x |
| P/Receita | 2.5x | 2.5x | 3.7x | 2.0x | 2.2x | 2.6x | 2.1x | 3.3x |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
Lucro crescendo 10.8% ao ano mais 0.0% de dividendo — Lynch soma o yield ao crescimento, para que uma pagadora não seja precificada como quem não devolve nada. Crescimento com teto de 25%.
P/L mediano de 13.4 entre as pares do setor.
P/L mediano de 14.9 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
Caixa crescendo 10.8% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LFACLeapfrog Acquisition Corp | $10.06 | — | — | — | — | $197.57M |
| AIIAAI Infrastructure Acquisition Corp. | $10.25 | — | 244.0x | — | — | $197.72M |
| MIACMeridian3 Industrials Acquisition Corp | $9.83 | — | — | — | — | $197.83M |
| FINWFinwise Bancorp |
Rhinebeck Bancorp, Inc. operates as the bank holding company for Rhinebeck Bank that provides banking and financial products and services to consumer and commercial customers in the Hudson Valley region of New York, the United States. The company offers deposits, including non-interest-bearing demand, interest-bearing demand, money market, commercial and personal checking, individual retirement, and savings accounts, as well as certificates of deposit. It also provides direct and indirect automobile loans; non-residential commercial real estate loans; commercial business loans, such as term loans, revolving lines of credit, and lines of credit; residential mortgage and construction, one- to four-family residential real estate, multi-family real estate, commercial construction, and land development loans; other consumer loans, including home equity loans; and personal loans. In addition, the company offers retail brokerage; retirement planning; financial planning and advisory; life insurance and investment products; ATMs, online banking and bill pay, mobile banking with mobile deposit and bill pay, automated clearing house origination, remote deposit capture, and telephone banking; debit and credit cards; wire transfer and merchant services; and wealth management services. Further, it invests in mutual funds and annuities. The company was founded in 1860 and is based in Poughkeepsie, New York.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| P/VP | 1.0x | 1.0x | 0.9x | 0.8x | 1.0x | 1.0x | 0.8x | 1.1x |
| EPS | $0.66 | -$0.57 | $0.29 | $0.46 | $0.76 | $0.39 | $0.40 |
| Margem líquida | 14.66% | 18.82% | -30.02% | 10.05% | 14.66% | 24.68% | 13.24% | 15.74% |
| ROE | 5.43% | 7.34% | -7.08% | 3.87% | 6.47% | 9.18% | 5.08% | 5.43% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
5 métodos responderam, em 2 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
+37.9% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $14.11 |
| 14.7x |
| 1.0x |
| — |
| 7.17% |
| $195.88M |
| ETSSEnergy Transition Special Opportunities | $9.93 | — | — | — | — | $198.6M |
| APMCAmperCap Acquisition Co | $9.98 | — | 255.9x | — | — | $199.19M |