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Hanover Bancorp, Inc.
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
▲ +29.3% em 5A.
Esta ação tem menos de 5 anos de histórico — a resposta mediria um período mais curto que o pedido.
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 4 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $23.11 | $23.06 | $17.64 | $20.39 | |
| P/L | 11.2x | 23.1x | 13.9x | 8.6x | 5.5x |
| P/Receita | 2.2x | 2.3x | 2.4x | 2.0x | 2.1x |
| P/VP | 0.8x | 0.8x | 0.8x | 0.7x | 0.8x |
| EPS | $1.00 |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
P/L mediano de 13.4 entre as pares do setor.
P/L mediano de 11.2 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
Caixa crescendo 5.0% ao ano por 10 anos, descontado a 10%, e 2.5% para sempre depois.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| FNWDFinward Bancorp | $43.35 | 19.1x | 1.1x | 1.43% | 5.90% | $187.84M |
| BIDTribeca Strategic Acquisition Corp. | $9.90 | — | — | — | — | $190.84M |
| CBFVCB Financial Services, Inc. | $37.59 | 27.4x | 1.2x | 2.93% | 4.65% | $191.02M |
| JRVRJames River Group Holdings, Inc. |
Hanover Bancorp, Inc. operates as the bank holding company for Hanover Community Bank that provides banking products and services for small and medium-sized businesses, municipalities, and individuals. It offers a full-service bank providing personal and business lending and deposit services. The company offers checking, savings, money market, time deposit, NOW, and individual retirement accounts, as well as certificates of deposit. It also provides residential and commercial real estate mortgages, commercial and industrial loans, lines of credit, and small business administration loans, as well as home equity, multi-family, business, bridge, and other personal purpose loans. In addition, the company offers cards, cash management, and online and mobile banking services, as well as merchant, professional, and digital solutions. It operates banking offices in Kings, Nassau, Suffolk, New York, and Queens counties, New York; and Monmouth County, New Jersey. The company was founded in 2008 and is headquartered in Mineola, New York.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| $1.66 |
| $2.05 |
| $3.68 |
| Dividend yield | 1.73% | 1.73% | 1.73% | 2.27% | 1.47% |
| Payout | 21.80% | 40.00% | 24.10% | 19.51% | 8.15% |
| Margem líquida | 20.99% | 10.21% | 18.04% | 23.94% | 33.59% |
| ROE | 7.22% | 3.74% | 6.28% | 8.16% | 13.65% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
4 métodos responderam, em 2 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
-9.1% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| $4.14 |
| 9.4x |
| 0.4x |
| 0.97% |
| 4.93% |
| $191.43M |
| LARKLandmark Bancorp Inc | $31.65 | 9.6x | 1.2x | 2.65% | 12.77% | $193.08M |
| CIACitizens Inc | $3.84 | 17.5x | 0.8x | — | 5.00% | $194.47M |