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Waterstone Financial, Inc.
Como a empresa evoluiu, ano a ano. Receita e dívida vêm dos relatórios anuais — na maioria das empresas, os 10-K entregues à SEC desde 2009; os dividendos, dos próprios pagamentos.
As barras são um saldo na data de fechamento; as linhas são o que aconteceu ao longo do ano. Receita acima do patrimônio é o normal, não anomalia — significa que a empresa gira o capital mais de uma vez por ano.
Grandes gestores que reportaram esta ação no 13F mais recente.
▼ -1.4% em 5A.
hoje você teria $1,273.93▲ +27.4%
Com dividendos reinvestidos e desdobramentos considerados. Preço passado diz o que aconteceu, não o que vai acontecer.
Os últimos 15 anos fechados. Cada múltiplo usa o preço de fechamento daquele ano e os números reportados naquele ano — não os de hoje. O alcance é o dos relatórios anuais que temos.
| Indicador | Mediana | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Preço no fim do ano | $16.55 | $13.44 | $14.20 | $17.24 | $21.86 | $18.82 | $19.03 | $16.76 | $17.05 | $18.40 | $14.10 | $13.15 | $10.12 | $7.11 | $1.72 | |
| P/L | 16.7x | 11.2x |
Sete fórmulas aplicadas ao que a empresa reportou. Nenhuma prevê preço — cada uma responde quanto a ação valeria se a premissa dela se confirmasse. A premissa aparece ao lado de cada número, porque é ela que produz o resultado.
Raiz de 22,5 × lucro × patrimônio — os dois tetos que Graham propôs. É cega a intangível, então subestima software e marca.
Lucro crescendo 0.0% ao ano mais 3.4% de dividendo — Lynch soma o yield ao crescimento, para que uma pagadora não seja precificada como quem não devolve nada. Crescimento com teto de 25%.
P/L mediano de 13.2 entre as pares do setor.
P/L mediano de 16.7 nos anos que temos desta empresa. Responde se ela está barata em relação ao próprio passado — pergunta que um setor inteiro descontado não consegue maquiar.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
A fórmula não significa nada aqui — em geral prejuízo, caixa negativo ou dado faltando.
Empresas de tamanho parecido em Financial Services, para comparar. As colunas são as mesmas de cima, na mesma ordem.
| Ação | Preço | P/L | P/VP | Dividend yield | ROE | Market cap |
|---|---|---|---|---|---|---|
| TACHTitan Acquisition Corp. | $10.53 | 43.9x | — | — | — | $363.11M |
| ALUBAlussa Energy Acquisition Corp. II | $10.13 | — | — | — | — | $364.05M |
| OTGAOTG Acquisition Corp. I | $10.26 | — | 684.0x | — | — | $361.92M |
| GIXGigCapital9 Corp. | $10.01 |
Waterstone Financial, Inc. operates as a bank holding company for WaterStone Bank SSB that provides various financial services to customers in southeastern Wisconsin, the United States. It operates in two segments, Community Banking and Mortgage Banking. The Community Banking segment offers consumer and business banking products and services, such as deposit and transactional solutions, such as checking, credit, debit and pre-paid cards, online banking and bill pay, and money transfer services; investable funds solutions, such as savings, money market deposits, individual retirement accounts, and certificates of deposit; residential mortgages, home equity loans and lines of credit, personal and installment loans, real estate financing, business loans, and business lines of credit; and fixed and variable annuities, insurance products, and trust and investment management accounts. It also provides transaction deposits, interest bearing transaction accounts, demand deposits, non-interest-bearing demand accounts, and time deposits; secured and unsecured lines; commercial real estate construction loans; term loans for working capital, inventory, and general corporate use; and personal term loans and investment services. The Mortgage Banking segment offers residential mortgage loans for the purpose of sale in the secondary market. It also invests in a portfolio of securities comprising mortgage-backed securities, government-sponsored and private-label enterprise bonds, collateralized mortgage obligations, municipal obligations, and other debt securities. The company was formerly known as Wauwatosa Holdings, Inc. and changed its name to Waterstone Financial, Inc. in August 2008. Waterstone Financial, Inc. was founded in 1921 and is based in Wauwatosa, Wisconsin.
Descrição da empresa fornecida pelo Yahoo Finance. A descrição é publicada pela fonte apenas em inglês.
| 13.3x |
| 30.9x |
| 19.4x |
| 7.4x |
| 5.7x |
| 13.9x |
| 15.1x |
| 18.3x |
| 19.8x |
| 25.2x |
| 34.6x |
| 23.5x |
| 7.0x |
| — |
| P/Receita | 2.3x | 2.1x | 1.9x | 2.2x | 2.3x | 2.0x | 1.6x | — | 2.7x | 2.9x | 3.2x | 2.9x | 3.6x | 2.5x | 1.8x | 0.7x |
| P/VP | 1.1x | 0.9x | 0.8x | 0.8x | 1.0x | 1.2x | 1.1x | — | 1.2x | 1.2x | 1.3x | 1.1x | 1.0x | 1.5x | 1.2x | 0.4x |
| EPS | $1.48 | $1.01 | $0.46 | $0.89 | $2.96 | $3.30 | $1.37 | $1.11 | $0.93 | $0.93 | $0.56 | $0.38 | $0.43 | $1.02 | -$0.22 |
| Dividend yield | 5.22% | 3.63% | 4.46% | 5.28% | 7.54% | 5.95% | 6.80% | 5.15% | 5.85% | 5.75% | 1.41% | 1.42% | 1.14% | — | — | — |
| Payout | 51.66% | 40.54% | 59.41% | 163.04% | 146.07% | 43.92% | 38.79% | 71.53% | 88.29% | 105.38% | 27.96% | 35.71% | 39.47% | — | — | — |
| Margem líquida | 14.82% | 18.60% | 13.79% | 7.13% | 11.99% | 27.36% | 27.27% | 19.62% | 17.84% | 14.82% | 15.04% | 11.56% | 10.11% | 11.58% | 26.22% | -8.33% |
| ROE | 6.30% | 7.56% | 5.51% | 2.72% | 5.26% | 16.36% | 19.64% | 9.12% | 7.69% | 6.30% | 6.22% | 4.23% | 2.83% | 6.86% | 17.23% | -4.49% |
Mediana, e não média: um único ano de lucro quase zero dá P/L de 400 e arrastaria a média sozinho. Anos com P/L acima de 200x ficam de fora, o mesmo corte do preço justo — por isso esta mediana bate com o método “histórico da própria empresa” abaixo. Preço e LPA não têm mediana: são séries que crescem.
Dividendo crescendo 6.1% ao ano contra retorno exigido de 7.6%, tirado do beta da ação. É o único método ancorado no que a empresa paga, e não no que ela reporta ter lucrado.
Não é a média dos sete números acima. Quatro dos sete partem do mesmo lucro por ação — Graham, Lynch, múltiplos do setor e o próprio histórico —, então uma média dos sete deixaria um único dado entrar quatro vezes e abafar os outros. Em vez disso, cada família produz um número, e o preço justo é a média das famílias que responderam. Família com duas fórmulas funcionando entra com a média delas, e não com dois votos.
5 métodos responderam, em 2 famílias.
Todas as fórmulas leem os mesmos demonstrativos e podem errar juntas. A margem é espaço para isso.
+57.9% em relação à média.
São modelos, não previsões, e não são recomendação de investimento. Mude uma premissa e o número muda junto — isso é propriedade de valuation, não defeito desta página.
| — |
| 222.3x |
| — |
| — |
| $365.65M |
| NECBNorthEast Community Bancorp, Inc. | $26.63 | 8.6x | 0.9x | 3.76% | 12.13% | $366.59M |
| OIMOneIM Acquisition Corp. | $10.15 | — | — | — | — | $366.8M |